为什么保险公司在大流行中否认餐厅的索偿要求?
为什么保险公司在大流行中否认餐厅的索偿要求?

3月16日上午,德洛雷斯·特隆科·德皮埃罗(Doreres Tronco-DePierro)关闭了位于纽约市西村的Banty Rooster餐厅后不到24小时,向她的保险公司提出了业务中断索赔。在关闭之前的几天里,在政府官员的鼓励下,食客们一直试图通过限制社交接触,包括外出就餐来减缓新型冠状病毒的传播,从而使经营这家三个月大的餐馆在财务上不可持续。Tronco-DePierro决定关闭Banty Rooster几个小时后,纽约州州长下令关闭所有餐厅。特隆科·德皮埃罗(Tronco-DePierro)希望她的政策成为渡过危机的一条生命线。

3月19日,这家保险公司对大流行期间她所能提供的援助做出了直截了当的判决:没有。

Tronco-DePierro说:“对于许多小型企业主来说,这正是您所要保证的情况。” “保险公司说'我们对此不承担任何责任是不合理的。'”

随着COVID-19的传播使该国的餐饮业席卷而来,企业主已经仔细研究了其保险单,希望找到一个安全网,只是得知保险公司不愿为与大流行有关的损失支付保险金。通过法庭斗争和游说,餐馆老板希望将保险公司锁定在协议中,以向该行业的保单持有人提供现金支付所需的现金,以确保在大流行病解决后能够重新营业。

随着餐馆无限期地暂停运营以限制冠状病毒的传播,上周许多沮丧的电话都集中在业务中断保险上,这是一种保险政策,当灾难来袭并迫使企业停止营业时,会触发现金支付以弥补损失的收入操作。

根据Herrick Feinstein LLP的保险和再保险主席Alan Lyons所说,一般来说,通过这种类型的保险来提供财务资助的餐馆所面临的问题是,某些保单中的条款不包括病毒和细菌。在2002年至2003年的SARS和2014年的埃博拉等流行病暴发之后,近年来增加了这些条款。即使不存在这些条款,餐馆老板也必须证明任何损失“都是由财产的直接或物理损坏造成的。 ”

他说:“用病毒很难证明这一点,因为我们没有处理火灾或洪水造成的那种损害。”

甚至是屡获殊荣的弗拉斯卡食品与葡萄酒集团的科罗拉多著名餐厅老板鲍比·斯塔基(Bobby Stuckey)在本周提交业务中断索赔时也面临着这些障碍。他说,在政府强制关闭他在丹佛和博尔德的酒吧和餐厅的就餐区之后,他说,保险公司首先拒绝了他,理由是他们的业务中断范围并未扩大到民事授权。该承保范围通常适用于因附近财产损坏而由政府实体禁止从事被保险人业务的损失。该组织第二次被拒绝,因为其政策包含病毒排除条款。

斯塔基说:“这个行业有很多工作,保险业对此无能为力。” “您研究的越多,我们都在全国范围内等待小企业贷款,但是要等一秒钟,为什么所有这些餐馆都要承担更多的债务?将其放在资产负债表上是因为保险公司阻止了我们。”

关于保险公司是否将为餐馆的冠状病毒报道而陷入困境的争论已经进入法院系统。在政府根据冠状病毒强制关闭之后,本周初,位于新奥尔良的海鲜餐厅Oceana Grill 对伦敦的劳埃德(Lloyd's)提起诉讼,寻求宣告性判断,认为保险公司应承担相关的业务中断损失。

新奥尔良Houghtaling LLP Gauthier的执行合伙人John Houghtaling表示,Oceana Grill代表该餐厅与劳埃德(Lloyd's)的保险单,其中不包含病毒排除条款,是由市长授权的民事授权令激活的餐馆限制他们的用餐活动。 Houghtaling声称:“如果民事当局提到该病毒通过粘附在表面上而造成财产损失,则会触发某些餐馆的营业中断。”

但是,由于急于寻求救助和对餐饮业的援助,新泽西州的州立法者提出了一项立法,要求保险公司在COVID-19价差期间为小型企业的业务中断索赔提供承保范围,里昂·赫里克(Lyons of Herrick)认为这可能会激发类似的法案在其他州的立法机构中,甚至在联邦一级。同时,斯塔基还与全国餐饮业领导人举行了会议,目的是游说华盛顿,向私人保险公司施压,要求他们放松对酒店业投保人的要求。

他说,总统“可以将那些人从保险公司中拉出来,比如'等等,什么,你把病毒细菌的东西埋了下来,而所有这些小企业主却陷入困境,'并迫使他们在中间。”

3月26日,《政治报》报道说,众议院议员敦促保险公司在两党联合信中承认冠状病毒造成的损失,作为业务中断承保范围的一部分。但是,州保险监管机构警告说,强迫公司支付由冠状病毒大流行引起的大量索赔,将导致甚至更大的经济不稳定。取而代之的是,保险贸易团体正在考虑提出一项联邦计划,该计划将把钱引到餐馆和其他小型企业。

对于Tronco-DePierro来说,希望是私人保险业将认识到像她自己和Stuckey这样的小企业主的严厉程度,并放宽对扣留冠状病毒相关支出的立场。她说,即使只是部分覆盖,大流行结束后,许多重新开业的餐馆也可能会有所作为。

Tronco-DePierro表示:“如果他们加紧说,'我们能为每家我们为其写政策的小型独立餐厅提供50,000美元,以帮助您重新开业,并帮助您雇用员工,'我会很高兴。”说。“在此之后,我不希望获得巨额的保险金。我只想重新打开门并雇用我的员工。”
某某摄影
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